Innehållet i artikeln:
- Minskad efterfrågan på bilförsäkring
- Situationen med det ledande försäkringsbolaget i Ukraina
- Förare utan försäkringsassistans
- Juridisk rådgivning
- Problem med att organisera försäkringsbolagens arbete
- Hur man ändrar situationen
Trots de lagstadgade påföljderna för förare som inte har ingått ett bilförsäkringsavtal minskade antalet försäkrade bilägare i Ukraina kraftigt under 2018.
Som ett resultat av att studera statistiken över vägtrafikolyckor sedan början av året påpekade analytiker att i en tredjedel av olyckorna hade åtminstone en av förarna inte försäkringshandlingar.
Den tvivelaktiga "överlägsenheten" i detta område innehas av huvudstaden. Det finns två till tre gånger mindre antal oförsäkrade ägare i Odessa och Kharkov-regionerna.
Minskad efterfrågan på bilförsäkring
Enligt lagen, om det visar sig att föraren inte har försäkringshandlingar under inspektionen av fordonet, måste han betala böter på 850 UAH. Om en olycka inträffar på grund av en oförsäkrad bilägare är han skyldig att betala ersättning för skadan i MTIBU-fonden.
Det verkar som om formuleringen är tydlig, situationen är densamma: det är nödvändigt att försäkra bilen. Men i motsats till gällande lagstiftning och påföljder visar efterfrågan på obligatorisk bilförsäkring i Ukraina i början av detta år en snabb nedgång.
Enligt statistiska analyser från inrikesministeriet började antalet böter för att driva ett fordon utan en obligatorisk försäkring inte växa igår. Redan 2017 pekade statistiken på att antalet bilägare utan försäkringar ökade kraftigt. Trenden har intensifierats under 2018.
Oroade över situationen försökte lagstiftarna ta upp frågan om att höja böterna för skrupelfria bilägare som inte har försäkring. Men det är nödvändigt att förstå att böter inte är en metod för att hantera orsaken till en situation som har uppstått. Naturligtvis, om bötesbeloppet är löjligt litet, kommer det alltid att finnas medborgare som bestämmer sig för att spara pengar på avtalet med försäkringsbolaget. Men 850 hryvnian är inte så liten mängd.
Följaktligen ligger orsakerna till den kraftiga nedgången i efterfrågan på försäkring i ett annat område än att försöka spara pengar vid ingående av ett kontrakt. Av vilken anledning vägrar ukrainska förare försäkring?
Situationen med det ledande försäkringsbolaget i Ukraina
I början av sommaren sprids de ukrainska medierna aktivt information om att ett av de ledande företagen i landet "Dominanta", som var engagerat i bilförsäkring vid den tiden, hade dragit tillbaka en licens, eftersom företaget var i konkurs. Vid den tiden ingick företaget inte mindre än 300 tusen försäkringsavtal med bilägare med bilägare.
Människor som har en laglydig bilförsäkring står inför en situation då kontoren för "Dominanta" är stängda, anställda i organisationen sägs upp och det är absolut inte klart vart de ska gå om det är nödvändigt att få betalning till följd av en olycka.
Tillbaka 2013 var Dominanta det mest lovande försäkringsbolaget i landet. De sa att Dominants försäkringsbolag är skyldiga deras framgång till Sergei Arbuzov, vid den tiden chefen för National Bank of Ukraine.
NBU-bilparken och passagerare på de ukrainska järnvägarna var uteslutande försäkrade av Dominanta. Men efter händelserna 2014 började försäkringsbolagets affärer försämras snabbt.
2015 ställdes frågan om uteslutandet av "Dominant" från listan över medlemmar i UTSB, där alla försäkringsorganisationer i landet är belägna, det vill säga företaget som kallas "gick på randen" även då. År 2018 hade situationen äntligen tagit form och slutade med det deklarerade konkursförfarandet.
I början av 2018 publicerade tidskriften Insurance Tor information enligt vilken Dominanta 2017 tecknade försäkringsavtal med befolkningen för totalt cirka 164 miljoner UAH i försäkringspremier.
I slutet av mars 2018 tillkännagav MTIBU ytterligare en indikator - vid den här tiden hade företaget ingått 287 tusen försäkringsavtal. Enligt statistiken finns det för varje hundra kontrakt två försäkrade händelser, för var och en av dem är det genomsnittliga betalningsbeloppet 17 tusen hryvnian, vilket uppgår till cirka 98 miljoner hryvnian. För närvarande har försäkringsgivarna inte sådana medel.
Förare utan försäkringsassistans
Eftersom försäkringsbolaget inte kan fullgöra sina ekonomiska skyldigheter träder en lag i kraft enligt vilken MSTBU tar på sig skyldigheter för försäkringsbetalningar. I själva verket betyder detta att bilägaren måste vänta minst två till tre år för att uppfylla försäkringsskyldigheten.
Denna situation kan inte godtas, eftersom reparationen av ett fordon måste utföras utan förseningar och förseningar, annars börjar bilen dramatiskt tappa sin kvalitet och falla i pris. Varje månad är en försenad reparation ytterligare ett slag mot bilägarens plånbok.
För att påskynda processen för att betala av den "Dominanta" MTIBU: s skyldigheter presenterades en reviderad version av lagen om obligatorisk försäkring för Verkhovna Rada. Projektet innehåller följande ändringar:
- förenkling av förfarandet för registrering av försäkrade händelser i enlighet med ingått avtal,
- förenkling av processen att förklara ett försäkringsbolag som insolvent;
- förenkling av förfarandet för att erhålla försäkringsersättning.
Tyvärr går processen med att överväga de föreslagna lagändringarna extremt långsamt.
Juridisk rådgivning
Advokater påpekar att konkursförfarandet för ett försäkringsbolag kännetecknas av följande viktiga punkter:
- när försäkringsgivaren förklaras konkurs anses alla avtal med det automatiskt sägas upp.
- företagets kunder kan få en viss procentsats av det belopp som redan betalats enligt försäkringsavtalet;
- om den försäkrade händelsen inträffade innan företaget förklarades konkurs måste skadan på grund av det ersättas till den försäkrade.
Efter att försäkringsbolaget officiellt förklarats konkurs avslutas inte längre nya avtal med det och befintliga kontrakt kan överföras till ett annat företag inom sex månader.
Om olyckan inträffade efter att företaget förklarades konkurs kommer ingen att kompensera för skadan.
Problem med att organisera försäkringsbolagens arbete
Förutom ekonomiska problem med ukrainska försäkringsbolag påverkar ett antal andra faktorer också bilägarnas ovilja att köpa försäkringar.
Till exempel för inte så länge sedan identifierade säkerhetstjänsterna hos flera ukrainska försäkringsbolag en grupp som bedrev bedräglig verksamhet i ett antal försäkringsbolag de senaste åren.
Bedrägerier, som utnyttjade samarbetet med företagens tjänstemän och experter, var engagerade i registrering av förfalskade dokument om trafikolyckor och lämnade in fiktiva anspråk för betalning av försäkring.
Inte allt går smidigt i försäkringsbolagens arbete. Ovillighet att försäkra bilar över 10 år, vägran att ingå ett försäkringsavtal för äldre och nybörjade förare - allt detta har skapat en stabil idé bland ukrainska bilägare om försäkringsbolaget som en värdelös organisation som du måste sätta in pengar till och i i händelse av en olycka är det svårt att vänta på hjälp från försäkringsgivarna, om inte alls möjligt.
Allt detta skapar systematiskt en stabil attityd bland förarna gentemot försäkringsgivarna och deras verksamhet, och en kraftig minskning av efterfrågan på försäkringar är ett entydigt bevis på denna attityd.
Hur man ändrar situationen
För att massvägran från försäkring inte ska få en lavinliknande skala är det uppenbart att det inte räcker att öka böternas storlek på grund av brist på försäkring. Staten måste ta hand om att öka medborgarnas förtroende för försäkringsbolagen.
För detta kan en finansiell och ekonomisk revision i tid av operativa försäkringsbolag och ständig kontroll över deras aktiviteter spela en viktig roll för att i rätt tid förhindra situationer där kunderna i den ökända "Dominanta" befinner sig.
Reglering av prispolicyn för försäkringsgivare och lagar som säkerställer att försäkringsförpliktelserna i rätt tid uppfylls bör också spela en positiv roll i processen för att normalisera situationen med försäkring.
Alla tjänster kommer att efterfrågas om det fungerar till ömsesidig nytta. Tillhandahållandet av bilförsäkringstjänster är inget undantag. Om plötsligt ett massivt avslag på en tjänst börjar inträffa, även om det aktivt främjas av statliga strukturer, betyder detta bara en sak: det är nödvändigt att se över mekanismerna för dess funktion och förstå orsakerna till problemet.
Korrekt och snabb etablering av bilförsäkringssystemets normala funktion är det enda sättet att normalisera situationen.
